Ипотечные каникулы: что это такое и как их получить

Ипотечные каникулы: что это такое и как их получить

Новость от 31.07.2019

Из-за недостаточности собственных средств и высоких ценах на жилье, многие берут ипотеку. Но как мы знаем, ипотека берется не на 1 год. Порой срок ипотеки может достигать срок до 30 лет. Что будет завтра не знает ни кто. А риски невыплаты ипотеки за этот период просто огромны. За это время могут поменяться многие обстоятельства, о которых многие даже не задумывались. Поменяться может многое. Изменения могут стать настолько критическими, что заемщики будут испытывать трудности в выплате ежемесячных платежей. Привычные обстоятельства и постоянный доход, могут смениться на противоположные. Заемщиков могут попросту уволить, получить травму на производстве, попасть под сокращение или может кардинально измениться ежемесячный доход, связанный с сокращением зарплаты.

Государство мониторит ситуацию на жилищном рынке и рынке ипотеки. Законодатели решили внести поблажки, тем, кто стал испытывать трудности при выплате ипотеки. Но для этого должны быть уважительные причины.

При наличии уважительных причин, граждане, испытывающие трудности могут рассчитывать на «ипотечные каникулы».

Ипотечные каникулы это специальная программа, рассчитанная на предоставление заемщику льготных условий. Это позволит ему избежать штрафов и просрочек по ипотечному кредиту. На период ипотечных каникул устанавливается льготный период. Именно в этот период заемщику предоставляется право уменьшить или вовсе приостановить выплату платежей по взятому ипотечному кредиту. Срок льготного периода может составить до 6 месяцев. Время ипотечных каникул при этом, увеличит срок кредитного договора, именно на срок льготного периода.


Ипотечные каникулы могут быть предоставлены:

  • Если вы попали в трудную жизненную ситуацию и не можете в прежнем размере производить ипотечные платежи
  • Сумма ипотечного кредита не превышает 15 миллионов рублей
  • Ипотечный кредит получен на жилую недвижимость, являющейся единственной
  • Ранее заемщик не оформлял рефинансирование кредита и не использовал ипотечные каникулы

Регулирование отношений, в рамках ипотечных каникул производит федеральный закон № 76-ФЗ от 01.05.2019

Документы необходимы для оформления ипотечных каникул

Требования документов, необходимых для  предоставления в банк, могут меняться, ниже мы приведем основные документы, которые заемщику необходимо предоставить.

1. Заявление от заемщика

  • - В нем необходимо указать причины, по которым вы не можете совершать ежемесячные платежи в прежнем размере, с указанием трудной жизненной ситуации.
  • - Точное требование к банку. Укажите, что требуется заемщику – снижение ежемесячного платежа или прекращение выплат на определенное время.
  • - Срок льготного периода, а так же дату его начала. Учтите, что максимальный срок «ипотечных каникул» составляет 6 месяцев.

2. Паспорт заемщика - гражданина РФ

3. Предоставьте выписку из ЕГРН о недвижимости в собственности именно по форме «на всей территории РФ». Так вы подтвердите свое право на  единственное жилое помещение.

4. Если у вас есть залогодатель, вам потребуется согласие залогодателя. Такое согласие вам понадобится, если залогодатель выступает третьим лицом в ипотечном договоре.

5. Подтверждающие документы. Предоставьте все документы, которые подтвердят то обстоятельство, что в настоящее время вы испытываете трудности с оплатой ипотеки, в связи трудной жизненной ситуацией. 

Разберем несколько вопросов, котрые могут возникнуть у заемщиков.

Вопрос: Я использую ипотечные каникулы – нужно ли мне в этот период платить платежи по кредиту?

Ответ: Если вами выбран вариант по снижению размера ежемесячного платежа, то вы обязаны платить платежи установленный банком, согласно новому графику платежей. А вот если в период действия ипотечных каникул вами выбран вариант приостановки платежей, то платить обязательные платежи не нужно.

Вопрос: что будет, если я внесу досрочные платежи по кредиту?

Ответ: Если вы внесете денежные средства в счет погашения ипотечного займа, в период ипотечных каникул, действие каникул приостанавливается досрочно.

Будет ли в моей кредитной истории отражены ипотечные каникулы?

Ответ: Не волнуйтесь! Кредитная история, при использовании льготного периода не ухудшается. Но имейте в виду, что сам факт предоставления вам льготного периода  отображается в кредитной истории. Данная информация будет передана в Бюро кредитных историй.

Как меняются условия ипотечного кредита при предоставление ипотечных каникул?

Ответ: Существенных изменений в кредитном договоре происходить не должно. Но стоит учесть тот факт, что после тог, как ваши «каникулы» закончатся, срок вашего кредитного договора увеличивается именно на срок предоставленных вам «каникул».

Можно ли пользоваться кредитной картой во время ипотечных каникул?

Ответ: Увы, нет. Расходные операции в этот момент будут вам недоступны.

Материнский капитал в счет погашения кредита принимается? Можно ли внести в погашение кредита средства материнского капитала?

Ответ: Да, принимается. Но учите, что действие льготного периода досрочно не завершается.

У меня другие причины, по которым я не могу рассчитывать на ипотечные каникулы, что вы мне посоветуете?

Ответ: Если вы испытываете трудности с оплатой текущих ипотечных платежей, вам лучше сразу же обратиться в банк, предоставивший вам кредит и обсудить с ним варианты оптимального решения вашей проблемы. Банк, рассмотрев вашу ситуацию, может предложить вам разные варианты, в том числе рефинансирование кредита.

Рассмотрим несколько ситуаций, в которых может оказаться заемщик, а так же  какие документы будет необходимо предоставить в зависимости от ситуации.

Ситуация №1. Доход заемщика снизился существенно и он не позволяет погашать ежемесячный ипотечный платеж

Получите у вашего работодателя справку о доходах и налогах за текущий и предыдущий годы

Ситуация №2. Вы стали временно нетрудоспособным на срок более 2 месяцев

Вам понадобится предоставить документ о временной нетрудоспособности, в связи с материнством или в связи с временной потерей трудоспособности.

Ситуация №3. Заемщик получил инвалидность 1 и 2 группы

Вам необходимо предоставить в банк, справку об инвалидности по утвержденной форме.

Ситуация №4. Вы потеряли работу.

Вам необходимо обратиться в службу занятости за документом, подтверждающий, что вы как заемщик, поставлены на учет в качестве безработного и предоставить ее в банк

Вы можете использовать полезные сервис для  получения выписки из ЕГРН

Выписка из ЕГРН онлайн - https://domakvart.ru/vypiska-egrn-rosreestra

Подписывайтесь на нашу группу вконтакте vk.com/domakvart

Поделитесь данной новостью в соцсетях с вашими друзьями

Купил квартиру в новостройке – а где можно парковаться?
21.08.2019
Где можно парковаться в своем собственном дворе, а где нельзя и почему
Узнайте, как правильно снести старый дом и как это правильно оформить
19.08.2019
Рассказываем, как правильно снести старый дом и какие документы необходимо оформить
Когда требуется согласие супруга на продажу квартиры и как правильно его оформить
19.08.2019
Продажа недвижимости требует оформление согласия супруга в обязательном порядке, но есть исключения
Квартира в ипотеку – это свобода или нищета?
14.08.2019
Выясняем причины приобретения квартиры в ипотеку
Плата за вывоз мусора законна? И можно ли не платить?
12.08.2019
Выясняем можно ли не платить за вывоз мусора и есть ли за это ответственность
Как не платить налог при продаже квартиры
05.08.2019
Выясняем законные способы, чтобы не платить налог при продаже квартиры
Продаете квартиру, а она не продается? Разбираемся в основных ошибках
02.08.2019
Разбираем основные ошибки продавцов, допускаемые при продаже квартиры